RC PROFESSIONELLE
IOBSP
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Pourquoi un IOBSP doit souscrire à une assurance Rc professionnelle ?
Explorez les raisons fondamentales qui rendent cette assurance indispensable pour un courtier en crédit.
Protection contre les risques
Ce contrat vous protège suite à un manquement à vos obligations de conseil ou d’erreurs professionnelles de votre part.
Conformité légale ACPR et ORIAS
L’activité de courtier en crédit est une activité réglementée. Pour être en conformité et exercer en légalité, vous devez être inscrit à l’ORIAS et justifier d’une RC professionnelle adaptée.
Protection financière
Pour le bien de votre entreprise, il est important de préserver votre santé financière en cas de sinistre, évitant des pertes économiques majeures.
Confiance des clients
Une attestation RC Pro apporte de la confiance à vos clients et partenaires, cela témoigne de la qualité de votre activité et de votre responsabilité.
Quelles sont les garanties essentielles pour un courtier en crédit et pourquoi ?
Découvrez les trois garanties fondamentales d’une assurance RC Pro qui protègent votre activité de IOBSP et garantissent une couverture complète en cas de sinistre.
Cette garantie vous protège suite à un manquement à vos obligations de conseil ou d’erreurs professionnelles de votre part.
Par exemple : Vous avez omis de communiquer des informations importantes à un client lors de la souscription d’une police d’assurance, et le client subit une perte financière en conséquence de cette omission, il pourrait intenter une action en justice contre vous. Dans ce cas, votre RC Pro interviendra pour couvrir les frais liés à la réclamation et à toute indemnisation accordée au client.
Cette garantie s’applique en cas d’accident ou de blessure subie par vos interlocuteurs lors de d’un déplacement ou lors de la présence dans vos locaux.
Par exemple : si vous organisez une réunion dans vos bureaux et qu’un élément mural se détache, blessant l’un des participants, ou si un visiteur glisse et se casse le pied, ou encore se heurte à un objet dans votre bureau, entraînant des dommages corporels, vous pourriez être tenu pour responsable dans cette situation.
Cette garantie offre une défense juridique en cas de litige. Elle couvre les frais de défense en cas de poursuites judiciaires et aide à recouvrir les dommages-intérêts en cas de victoire ou à défendre vos droits en cas de réclamation injustifiée
Par exemple : Vous êtes accusé de négligence professionnelle par un client pour avoir fourni des conseils inappropriés lors de la sélection d’une police d’assurance, entraînant des pertes financières. Cette garantie intervient pour couvrir les frais juridiques et éventuellement les indemnités, offrant une protection cruciale dans ce litige.
Garantie financière
La Garantie Financière n’est pas obligatoire pour votre métier, mais vous devez souscrire cette garantie dès lors que vous encaissez des fonds pour le compte d’un assureur.
RC Dirigeants
La RCDD couvre les frais de défense (civil et pénal), les dommages et intérêts en cas d’erreur. Elle vous couvre en cas de faute commise dans l’exercice de vos fonctions
Protection Juridique Courtier
Assistance juridique allant d’une consultation avec des experts juridiques à la prise en charge des frais de défense en cas de procès, si le litige n’est pas résolu à l’amiable.
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FAQs
Tout ce dont vous avez besoin de savoir sur notre comparateur.
Quelles sont les garanties couvertes par nos assurances RC pro pour courtier en assurance ?
Les garanties comprises par nos assurances RC professionnelle en ligne sont la Rc Professionnelle et en option la Rc Exploitation, la Garantie Financière, la Défense Pénale et Recours, la Protection Juridique, la Responsabilités des dirigeants et la Garantie Cyber.
Les garanties de base de la responsabilité civile professionnelle
Par référence à l’article 1240 du Code civil, les garanties que doit assurer une assurance RC professionnelle concernent essentiellement la réparation des dommages corporels, matériels et immatériels causés dans le cadre des activités du professionnel. Lorsque le préjudice survient hors du cadre d’une prestation, on parle de responsabilité civile d’exploitation. Ce qui par ailleurs engage toujours l’assurance RC professionnelle tant qu’un préjudice doit être réparé.
Retenez donc que parmi les garanties prises en charge, on compte les dommages causés à un client, à un collaborateur ou à toute autre personne pendant ou après une prestation, mais aussi ceux intervenus hors d’un contrat de travail et qui impliquent votre entreprise (bâtiment, employé, moyens roulants, etc.).
Lorsque survient un préjudice dans l’un de ces cas, votre assurance RC pro en ligne vient en couverture, soit en négociant à l’amiable avec l’assistance d’un professionnel puis en versant une indemnité. Cela vous épargne toute dépense inutile ou imprévue dans l’exercice de votre activité.
La garantie de réparation après une prestation
Après la suggestion d’un produit d’assurance, d’un service bancaire ou après avoir conseillé un client conformément aux exigences de votre métier d’intermédiaire, il est possible que celui-ci subisse des préjudices. Cela peut être dû soit à un défaut d’information, soit à une erreur sur les critères du produit ou même sur la cible du produit que vous avez proposé.
Dès que votre responsabilité civile professionnelle se trouve engagée dans une telle situation, vous n’aurez qu’à contacter votre assureur RC pro afin que les démarches de réparations soient entreprises sans que cela influence la continuité de votre activité.
La garantie de couverture juridique
Il n’est pas rare que suite à un dommage ou lorsqu’une responsabilité civile n’est pas établie, une action en justice soit intentée à l’encontre d’un intermédiaire financier par l’autorité publique ou par un particulier (client, partenaire ou tiers). Dans ces cas, la responsabilité pénale peut se trouver mise en avant et il faudra mettre en place une défense solide pour protéger la pérennité de son activité.
Le Code des Assurances décrit dans son article L127-1, la nécessité de la défense et de la représentation de l’assuré en cas de besoin. À cet effet, l’assurance RC pro couvre également les actions en défense civile et pénale, en cas d’échec de toute négociation amiable ; et les actions en recours, lorsque le professionnel subit un préjudice dans l’exercice de son travail.
Comment choisir une assurance RC pro en ligne qui convient à son activité ?
Avant de signer un contrat de RC Pro, il est important de comprendre quels sont vos besoins en garanties en fonction de votre situation et de votre entreprise. Bien que les questions budgétaires restent importantes, assurez-vous que votre contrat soit bien en adéquation avec vos besoins. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers pour obtenir l’avis d’un expert.
Opter pour toutes les garanties en rapport avec votre activité
Vous vous assurez une meilleure couverture RC pro seulement si tous vos risques sont pris en charge par les garanties proposées par votre assureur. En tant qu’intermédiaire financier, courtier IOBSP ou CGP vous devez notamment privilégier votre RC d’exploitation, votre protection juridique, une garantie des pertes financières, une garantie cyber pour protéger les documents numériques de vos contrats, etc.
Chacune de ces garanties agit légèrement sur le coût mensuel de votre assurance RC pro, mais elles vous donnent de bénéficier d’autant plus d’avantages et de couverture dans toutes les prestations que vous offrez. Prenez donc la peine de demander à votre assureur un détail sur les garanties disponibles afin de distinguer celles qui conviennent le mieux à votre activité.
Négocier votre contrat d’assurance RC pro en fonction de vos revenus
Un aspect très important est d’adapter l’assurance responsabilité civile professionnelle à laquelle vous souhaitez souscrire à votre chiffre d’affaires afin que vous puissiez l’honorer régulièrement. En le faisant, vous protégez vos revenus, vos biens personnels et optimisez la continuité voire la croissance de votre activité sur la durée.
Les professionnels de l’ORIAS qui disposent d’importants revenus choisissent des assurances RC pro en ligne dont les coûts restent également élevés. Cela s’impose en effet afin de couvrir tous les éventuels sinistres auxquels leurs activités les confrontent. Plus votre chiffre d’affaires est important, plus vous devrez vous assurer avec des garanties consistantes ce qui vous reviendra en un léger surcoût.
Vos Rc pro sont-elles éligibles à l'ORIAS ?
Oui, notre comparateur d’assurances responsabilité civile professionnelle permet uniquement de comparer des RC Pro éligibles à l’ORIAS qui permettent de bénéficier d’une attestation acceptée par l’ORIAS et votre association professionnelle.
Renseigner le formulaire du comparateur en ligne
Votre code SIREN à 9 chiffres, les informations concernant votre entité, votre profession d’intermédiaire ORIAS et votre chiffre d’affaires seront requis. Dès que ces détails sont fournis, vous soumettez votre fiche pour analyse.
Choisir le contrat qui convient à votre activité
Le comparateur vous présente ensuite les offres qui se rapprochent le plus de vos possibles options sur la base de vos informations. Il vous revient à cette étape de faire un choix judicieux parmi les assureurs proposés, en vous appuyant sur les garanties disponibles et le prix qui selon vous semble le plus raisonnable.
Signer votre contrat de souscription
Après avoir choisi votre assureur selon les garanties et le prix qu’il propose, vous n’aurez plus qu’à signer votre contrat d’assurance. Pour cela, le prestataire vous demandera de soumettre votre Relevé d’Identité Bancaire et de préciser la date à laquelle vous souhaitez qu’il prélève les frais d’assurance.
Passé ces étapes, votre assureur vous envoie par e-mail un message de confirmation avec en pièce jointe le contrat d’assurance en votre nom et votre attestation d’assurance RC pro. Il est toujours conseillé de prendre contact étroitement avec votre assureur, soit en l’appelant, soit en lui écrivant pour bénéficier d’une assistance régulière.
Aussi, faut-il préciser qu’avant de signer un contrat d’assurance RC pro en ligne, la vérification de l’accréditation et de la régularité de l’assureur vis-à-vis des dispositions en place doit être un réflexe.
Quelles sont les erreurs courantes à éviter dans la signature d’un contrat d’assurance RC pro en ligne ?
L’option de la souscription en ligne ne diffère pas substantiellement de celle de la signature en agence. Il n’est pas rare que des professionnels optent pour un contrat RC pro presque inadapté à leurs activités. Voici quelques conseils utiles pour vous à cet effet :
Restez libre dans votre choix et signez un contrat, seulement s’il convient à votre métier d’intermédiaire ORIAS
On ne vous le dira jamais assez, ce qui fait la qualité d’un contrat d’assurance RC pro réside dans les garanties qu’il peut couvrir selon le type d’activité de l’assuré. Plusieurs paramètres doivent retenir votre attention avant la souscription, à savoir la conformité du contrat proposé aux obligations légales de votre profession, le niveau de couverture (franchise, plafond d’indemnisation, etc.), les garanties prises en charge, etc.
Ne choisissez pas (ou jamais) le contrat d’assurance RC pro en ligne parce qu’il est moins cher
A la seule condition que votre chiffre d’affaires ne vous laisse pas le choix, n’optez pas pour l’assurance RC pro la moins chère. Là encore, il faudra se montrer perspicace en négociant auprès d’un assureur qui propose un coût moyen afin de bénéficier au mieux des garanties utiles pour votre profession. En effet, «assurance RC pro moins cher » rime généralement avec couverture partielle des garanties et plafond d’indemnisation insuffisant.
Par ailleurs, si vous recherchez un assureur dans le but d’obtenir une attestation provisoire d’assurance en urgence, vous avez la possibilité de choisir un contrat peu coûteux. Toutefois, prévoyez de le résilier ou de le réadapter plus tard pour qu’il s’accorde à vos besoins spécifiques pour mieux vous protéger.
Étudiez les risques de votre métier et choisissez seulement les garanties qui les couvrent
Question de rentabilité, certains assureurs tenteront de vous convaincre d’ajouter un maximum de garanties, que cela vous soit adapté ou non. Logiquement, plus vous acceptez de garanties, plus votre assurance vous reviendra chère. Aussi, plus vous contractez pour des garanties peu utiles à votre secteur, moins votre couverture vous protège de vos réels risques.
C’est pour cela qu’il faut consciencieusement analyser et répertorier tous les risques auxquels votre activité vous expose puis de choisir vous-même, les garanties qui vous conviennent. Retenez surtout que tout discours des potentiels assureurs concourra à vous rassurer de prendre plus de garanties. Il vous revient donc d’étudier avec vigilance les propositions qui vous seront faites tout en ayant en vue le nécessaire.
Étudiez le rapport couvertures / prix des offres proposées à l’aide d’un comparateur
Le prix de l’assurance responsabilité civile professionnelle en ligne peut sembler très abordable à cause de la concurrence. Pour en tirer profit au maximum, il vous faut comparer les offres disponibles en vous projetant dans le futur. L’utilisation d’un comparateur fiable en ligne vous aidera à trouver des assureurs à des tarifs abordables avec les garanties utiles pour votre activité d’intermédiaire financier.
Dans quels cas la résiliation (rupture) d’un contrat RC pro peut-elle intervenir ?
Selon les termes de votre contrat d’assurance responsabilité professionnelle, plusieurs situations peuvent occasionner l’arrêt de votre couverture. Ces circonstances, si elles sont mentionnées dans le contrat, deviennent des cas normaux de résiliation. Par ailleurs, l’initiative de rompre le contrat peut relever de votre libre volonté en vue d’envisager une meilleure solution de couverture ou en vue d’éviter de causer des dommages à votre assureur.
Les cas de résiliation prévisibles dans un contrat par l’assureur
Certains assureurs peuvent décider indépendamment de la volonté de l’assuré, de rompre un contrat de responsabilité civile professionnelle lorsque :
L’assuré fait faillite
En cas de sinistre important que l’assureur ne peut couvrir et qui entraîne l’arrêt des activités du professionnel, la résiliation peut intervenir. La clause de résiliation dans cette circonstance se trouve généralement incluse dans les termes du contrat et l’assureur prend cette décision dans les 30 jours qui suivent la survenance du sinistre.
L’assuré n’honore pas les cotisations d’assurance
En tant qu’assuré, la moindre chose qu’un assureur puisse attendre de vous afin de fournir la totalité des garanties prévues dans le contrat reste le paiement régulier des cotisations. En cas de non-paiement, la couverture des risques est arrêtée et la résiliation à l’initiative de l’assureur peut survenir dans un délai de 30 jours.
Aussi, l’assureur ne pourra pas vous indemniser si un sinistre survient alors que des impayées restent à votre charge. Les garanties restent donc valables seulement en cas de régularité dans le paiement des cotisations.
Un risque couvert par l’assureur évolue
A la signature du contrat d’assurance RC pro en ligne, votre assureur vous propose des garanties proportionnellement aux risques liés à votre activité. Le plafond des indemnités se désigne justement en fonction des informations que vous fournissez. Si ces risques en rapport avec vos prestations venaient à augmenter, votre assureur devra agir en conséquence (ajouter votre prime ou rompre le contrat de base).
L’assuré commet une faute d’omission ou de fausse déclaration sur un sinistre
En cas de sinistre, vous êtes appelé à notifier en détail et avec justesse les éléments vous concernant à travers un courrier recommandé. Une déclaration inexacte peut être cause de résiliation du contrat d’assurance de la part de l’assureur.
Les cas de résiliation à l’initiative de l’assuré
En tant que souscripteur à une assurance RC pro, vous avez le droit de rompre librement votre contrat lorsque :
La date d’échéance prévue intervient
Un contrat d’assurance RC pro produit ses effets entre sa date de souscription et une date d’échéance qui est la période prévue pour l’arrêt des garanties. Lorsque cette date approche, vous devez élaborer un courrier recommandé pour lui notifier la cessation de vos rapports. Ceci avant la date de tacite reconduction qui est celle à laquelle les clauses du contrat reprennent leurs effets.
L’assuré arrête son activité
Le code des assurances prévoit que le contrat d’assurance RC pro en ligne soit résilié quand l’assuré souhaite arrêter d’exercer. Cette cessation peut être définitive ou temporaire, mais elle doit être notifiée à l’assureur avec un Kbis qui prouve que vous ne proposez plus vos services ou que votre entreprise a cessé de fonctionner.
L’assureur a modifié unilatéralement les termes du contrat d’assurance
Un contrat engage le consentement de chaque partie sur chacune de ses clauses. Si votre assureur décide de changer la forme ou le fond de votre contrat sans qu’il n’y ait consentement mutuel, vous êtes en droit d’opposer votre refus et de le résilier. Votre assureur a néanmoins la possibilité de revenir aux anciennes conditions afin de continuer à collaborer avec vous. Une fois votre contrat résilié, un délai de 30 jours court pour que vous trouviez un autre assureur. Vous arrêterez d’être couvert par les garanties du précédent assureur, après ce délai.
Combien peut coûter une assurance RC professionnelle pour un courtier en crédit ?
Le prix d’une Rc Pro courtier dépend de votre chiffre d’affaire et des options souscrites, l’offre la moins chère sur notre comparateur est à 27,47€/mois pour un courtier en crédit qui réalise moins de 50 000€ de chiffre d’affaire.
En utilisant notre comparateur d’assurance responsabilité civile professionnelle en ligne, vous vous rendrez certainement compte que les coûts varient surtout en fonction de l’importance de vos risques et du chiffre d’affaires que vous réalisez. C’est pour cela que nous vous apportons l’expertise adaptée pour choisir la formule qui vous convient.
Faites confiance à Brokin. Nous mettons à votre disposition un comparateur spécialisé dédié aux métiers d’intermédiaires financiers pour rechercher votre assureur et bénéficier des meilleures garanties disponibles sur le marché. De plus, vous bénéficiez d’un accompagnement sur-mesure jusqu’à la signature de votre contrat.
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