Sécurité informatique : Guide complet pour assurer la conformité de votre cabinet de courtage

Introduction

La sécurité informatique est devenue une priorité absolue pour les cabinets de courtage. L’augmentation constante des cyberattaques, couplée aux exigences strictes du RGPD et de l’ACPR, expose les courtiers à des risques financiers, juridiques et réputationnels considérables.

En 2023, une statistique alarmante révèle que 53% des courtiers en assurance ont été victimes d’une cyberattaque, principalement des rançongiciels et du phishing. Pourtant, près de la moitié d’entre eux (49%) n’ont pas encore investi dans la cybersécurité, mettant en péril leur activité et les données de leurs clients.

Ce guide a pour objectif de vous fournir les clés pour protéger efficacement votre cabinet, assurer votre conformité et éviter les pièges tendus par les cybercriminels. Découvrez les meilleures pratiques à mettre en œuvre dès aujourd’hui.

1. Comprendre les enjeux et identifier les risques cyber : La base d’une protection efficace

Avant de déployer des solutions de sécurité, il est essentiel de comprendre les menaces qui pèsent sur votre activité.

Menaces courantes dans le secteur du courtage :

• Hameçonnage (phishing) : Des emails frauduleux se font passer pour des communications officielles afin de voler vos identifiants et informations sensibles. Soyez vigilant et vérifiez toujours l’expéditeur des emails.
• Rançongiciels : Des logiciels malveillants bloquent l’accès à vos fichiers et exigent une rançon pour les débloquer. La prévention (sauvegardes régulières, antivirus) est essentielle.
• Fuites de données clients : Le vol ou l’exposition d’informations confidentielles (numéros de sécurité sociale, données bancaires) peut avoir des conséquences désastreuses pour votre réputation et votre conformité.
• Usurpation d’identité : Des fraudeurs utilisent l’identité d’un courtier pour effectuer des transactions illégales, engageant ainsi sa responsabilité.

Bonnes pratiques pour l’évaluation des risques :

• Cartographie des risques : Identifiez les données sensibles que vous traitez, les systèmes qui les hébergent et les menaces qui pèsent sur eux.
• Audits de cybersécurité : Faites réaliser des audits réguliers par des experts pour identifier les vulnérabilités de votre système d’information.
• Analyse d’impact financier : Évaluez les pertes financières potentielles en cas de cyberattaque (coûts de restauration des données, amendes réglementaires, pertes de revenus).
• Audits des vulnérabilités web : Si votre cabinet a une présence en ligne, réalisez des audits spécifiques pour identifier et corriger les failles de sécurité de votre site web.

Le saviez-vous ? Le coût moyen d’une cyberattaque pour une PME se situe entre 50 000 € et 200 000 €. Certaines entreprises ne s’en relèvent jamais.

2. Sécuriser les accès et les infrastructures informatiques : La protection des données

L’accès aux systèmes et aux données sensibles est un point de vulnérabilité majeur. Il est donc crucial de mettre en place des mesures de sécurité robustes.

Mesures essentielles :

• Authentification multifacteur (MFA) : Exigez une double vérification (mot de passe + code SMS, empreinte digitale) pour accéder aux systèmes critiques.
• Gestion rigoureuse des accès : Limitez l’accès aux données aux seules personnes qui en ont besoin pour leur travail.
• Chiffrement des données : Chiffrez les données stockées et échangées pour les rendre illisibles en cas de vol ou d’interception.
• Mises à jour régulières : Mettez à jour vos logiciels et systèmes d’exploitation pour corriger les failles de sécurité connues.

Bonnes pratiques complémentaires :

• Gestionnaire de mots de passe : Utilisez un outil sécurisé pour stocker et gérer vos mots de passe.
• Réseaux sécurisés : Évitez les connexions Wi-Fi publiques non sécurisées et utilisez un VPN pour chiffrer votre trafic internet.
• Double authentification sur les extranets assureurs : Anticipez l’obligation de double authentification sur les extranets assureurs, prévue pour 2025.
• Solutions spécifiques au courtage : Explorez les logiciels de gestion sécurisés et les plateformes de collaboration chiffrées conçus pour le secteur du courtage.

3. Séparer les usages professionnels et personnels : Limiter les risques

Les appareils personnels sont souvent moins sécurisés que les ordinateurs professionnels et peuvent être des portes d’entrée pour les cyberattaques.

Recommandations :

• Interdiction des appareils personnels : Interdisez l’utilisation d’ordinateurs ou de téléphones personnels pour accéder aux bases de données clients.
• Connexions sécurisées (VPN) : Utilisez un VPN pour chiffrer les données transmises lors de l’accès aux informations professionnelles.
• Charte d’utilisation : Mettez en place une charte d’utilisation des outils informatiques qui définit les règles à respecter en matière de sécurité.

Bonne pratique :

• Déployer des appareils sécurisés : Fournissez à vos employés des appareils professionnels sécurisés, avec des accès limités et une surveillance des connexions suspectes.

4. Assurer la conformité RGPD et sécuriser les données clients : Un devoir légal

Le RGPD impose des obligations strictes en matière de protection des données personnelles. La conformité n’est pas seulement une obligation légale, mais aussi un gage de confiance pour vos clients.

Obligations réglementaires :

• Délégué à la Protection des Données (DPO) : Nommez un DPO ou désignez un référent RGPD en interne pour superviser la conformité.
• Consentement explicite : Obtenez le consentement explicite de vos clients avant de collecter et d’utiliser leurs données.
• Registre des traitements : Documentez tous vos traitements de données : finalités, catégories de données, mesures de sécurité.
• Politique de confidentialité : Rédigez une politique de confidentialité claire et accessible, expliquant comment vous utilisez les données de vos clients.

Bonnes pratiques pour la conformité RGPD :

• Analyses d’impact (DPIA) : Réalisez des analyses d’impact pour identifier les risques liés à vos traitements de données et mettre en place les mesures appropriées.
• Conformité des prestataires : Vérifiez que vos prestataires (CRM, cloud, éditeurs de logiciels) sont conformes au RGPD.
• Formation des collaborateurs : Formez vos équipes à la gestion sécurisée des données personnelles.
• Veille réglementaire : Restez informé des évolutions du RGPD et adaptez vos pratiques en conséquence.

Ce qu’il faut savoir sur le RGPD pour les cabinets de courtages sur Brokin. 

5. Planifier la gestion des incidents et la continuité d’activité : Se préparer au pire

Un rançongiciel ou une panne informatique peuvent paralyser votre activité. Anticipez ces situations en mettant en place un plan de gestion des incidents et de continuité d’activité.

Plan d’action :

• Sauvegardes régulières : Sauvegardez vos données critiques sur un serveur sécurisé ou un cloud privé.
• Tests de restauration : Testez régulièrement la restauration de vos sauvegardes pour vous assurer de leur efficacité.
• Plan de reprise d’activité (PRA) : Définissez les procédures à suivre pour restaurer vos activités essentielles en cas de cyberincident.

Bonne pratique :

• Sauvegarde décentralisée : Optez pour une sauvegarde décentralisée (local + cloud sécurisé) avec un stockage chiffré pour une sécurité maximale.

6. Sensibiliser et former les collaborateurs : Le facteur humain au cœur de la sécurité

80% des cyberattaques réussies sont dues à une erreur humaine. La sensibilisation et la formation de vos équipes sont donc indispensables.

Formations recommandées :

• Reconnaissance du phishing : Apprenez à identifier les emails frauduleux et les tentatives d’hameçonnage.
• Sécurité des accès : Formez vos employés à la gestion sécurisée des mots de passe et à l’utilisation de l’authentification multifacteur.
• Conformité RGPD et ACPR : Sensibilisez vos équipes aux obligations réglementaires en matière de protection des données.

Bonnes pratiques pour la formation :

• Simulations d’attaques : Organisez des simulations de cyberattaques internes pour tester la réactivité de vos équipes.
• Formation continue : Assurez une formation continue en cybersécurité, en respectant les 15 heures de formation obligatoire annuelle pour les courtiers.
• Partenariats avec des experts : Faites appel à des experts en cybersécurité pour des formations spécialisées et des tests de phishing réguliers. L’IFPASS, organisme de référence dans la formation en assurance, propose des programmes dédiés à la cybersécurité appliquée au secteur de l’assurance. 

7. Souscrire une assurance cyber : Un investissement indispensable

Une assurance cyber peut vous aider à couvrir les coûts liés à une cyberattaque : frais de restauration des données, pertes financières, amendes réglementaires, frais juridiques.

Pourquoi souscrire une assurance cyber ?

• Couverture des pertes financières : L’assurance cyber peut vous aider à faire face aux pertes financières liées à une cyberattaque (amendes, pertes de revenus, restauration des données).
• Assistance technique et juridique : Bénéficiez d’une assistance technique et juridique en cas d’incident.
• Protection de la responsabilité civile : Protégez la responsabilité de votre cabinet en cas de violation de données.

Bonnes pratiques pour choisir une assurance cyber :

• Comparer les offres : Comparez les offres de différents assureurs et choisissez une couverture adaptée à votre niveau de risque et à votre budget.
• Explorer les offres combinées : Certaines offres combinent assurance cyber et logiciel de cybersécurité, une tendance émergente à prendre en compte.

Conclusion : Un cabinet sécurisé et conforme : La clé du succès

La sécurité informatique est un investissement stratégique pour les cabinets de courtage. En appliquant les bonnes pratiques décrites dans ce guide, vous assurez la conformité de votre cabinet aux réglementations ACPR et RGPD, vous renforcez la confiance de vos clients et vous protégez votre activité contre les cybermenaces. N’attendez plus, mettez en place une stratégie de cybersécurité efficace dès aujourd’hui !