Pourquoi 2025 est une année charnière pour la conformité ?
Entre les révisions de Solvabilité II, le renforcement du devoir de conseil, les nouvelles obligations cyber et les réformes sur les régimes collectifs, 2025 concentre un nombre sans précédent de changements réglementaires. Les cabinets qui anticipent ces évolutions prendront une longueur d'avance sur leurs concurrents.
Action 1 : Mettre à jour sa documentation DDA
La directive DDA reste le socle de la conformité des intermédiaires en assurance. En 2025, vérifiez que :
- Vos DER (Documents d'Examen de la Situation) sont à jour et systématiquement utilisés
- Vos IPID sont bien remis avant chaque souscription
- Votre politique de gestion des conflits d'intérêts est formalisée et communiquée
Action 2 : Renforcer la traçabilité du conseil
Face aux contrôles ACPR qui se multiplient, la traçabilité est votre meilleure protection. Investissez dans :
- Un CRM qui archive automatiquement les échanges et documents clients
- Des templates de compte-rendu de RDV validés par un juriste
- Une politique de conservation documentaire conforme aux durées légales (5 ans minimum)
Action 3 : Adapter sa veille sur les régimes collectifs
Les réformes sur la protection sociale complémentaire créent de nouvelles opportunités commerciales et des obligations nouvelles. Formez-vous et mettez à jour vos conseils clients sur :
- Les conditions d'exonération sociale des cotisations employeur
- Les nouvelles obligations de mise en concurrence
- Les droits à portabilité et leur financement
Action 4 : Sécuriser ses systèmes d'information
La cybersécurité n'est plus optionnelle. Déployez un plan d'action minimal :
- Antivirus et pare-feu à jour sur tous les postes de travail
- Authentification à deux facteurs sur tous les accès sensibles
- Sauvegardes régulières testées (règle 3-2-1)
- Formation annuelle des équipes aux risques de phishing
Action 5 : Préparer un plan de continuité d'activité
Un PCA simple mais fonctionnel peut faire la différence en cas d'incident. Il doit couvrir : la continuité de service clients, la gestion des sinistres en cours, la récupération des données et la communication de crise.
Action 6 : Vérifier et adapter sa RC Pro
Les nouvelles obligations réglementaires peuvent modifier votre exposition aux risques. Vérifiez que votre RC Pro couvre bien vos nouvelles activités et que les plafonds de garantie sont adaptés à votre volume d'affaires actuel. Brokin vous permet de comparer les offres du marché en quelques minutes.